美國學生貸款

吳紀珍

美國學生貸款在2008年之前是10年償還期，當時就業順暢，學生貸款容易申請。2008年之後，學費扶搖而上，加上遭逢美國在近半世紀歷史上最嚴重的經濟衰退，就業下滑，於是2008年歐巴馬政府延長學貸，依據個人情況把從10年還款期延至20年，並以月收入比例繳納學貸月費。學貸、未成年孩童扶養金和税物局積欠稅款皆不能以破產之名而一筆勾消，這種債務是連帶利息跟定終身直到還清債款為止。2017 年 10月美國從高校畢業進入大學就讀的比例是66.7%， 20 歲 - 29歲學士畢業（bachelor’s degree) 就業率為77.6%。 剩下的比例可能有些繼續就讀研究所，找不到工作的是極少數的。大學畢業2016年平均薪資由工程師年薪$64891、計算機科學$61321、數學和科學$55087、商業$52236、醫療$48712、農業和自然資源$48792、衛生保健$48712、大眾傳播$47047、社會科學$46585、人文$46065、教育$34891；學貸每人平均由2012年的2萬9仟多增加到2018年的3萬9千多，貸款學生約4千4百萬人之多，學貸債務已超過全國信用卡債約6200億美元。這個數字對年輕人和成家立業的家庭都是一筆可觀的數目字。

「人才外流」 和「人才過剩」其實是同樣一個結果，每一位父母為了孩子教育和未來總會在孩子年幼時開始存上大學的費用，特別是中國的父母，當然我也不例外。女兒正巧碰上2009年經濟衰退期上大學一年級，當時在本州就讀「北科大」- Colorado Northern University 每年連住宿和學費近2萬，伙食和交通費還不包括在內；若就讀在波德市（Boulder )南科大1年約3萬。這是何等數字？中產家庭多子只能讓孩子申請學貸，申請時大多父母親都做擔保人，父母親所得不高還申請不到。若孩子不能上大學，未來生存的機會更是渺茫。為了在財政上擠出女兒大學和住宿的費用的我只能大房換小房；當時幫我正在做室內裝潢的韓僑老李的小兒子也正剛好在科州科林堡大學（Fort Collin University )就讀，兩位年屆半百的父母相互訴苦如何湊學費，老李是不斷接工程做，我則是提前拿出養老金（IRA)和賣房變現，兩人都不願意孩子畢業後還有學貸，心疼啊！

2011年，好友的女兒從南科大畢業2年後主修「心理學」一直找不到工作，偶爾在自家餐館賺取零用金，好不容易經人介紹到一家專門追討學貸的討債公司任職，起薪$13一小時，工作輕鬆，她告訴我偶爾會收到「死亡證明書」，有一個例子就是一位醫學院畢業生不堪負荷20多萬學貸的年輕人，加上畢業後就業不順就結束生命；另一些是意外死亡者等，他們所欠的學貸就被註消成了呆帳。她又說了：「有些人跑到美國本土外就業，政府和債權人ㄧ樣有辦法追債！」。唉呀！聽起來是何等恐怖。年輕人畢業後面對緩緩復蘇的就業市場和通貨膨脹，然後再加上學貸，同時又不願因為負債而犠牲了生活應該有的基本享受，於是在層層帳單夾縫中生存。然而借貸公司行號和銀行針對年輕人求學借貸的廣告是有增無減。現在的年輕人看著20多年前畢業的大學生都已年過中年仍在付學貸時不免心生警惕，開始把求學夢想和現實世界之間作一個「合理的比較」。

每一個世代的年輕人所面對的競爭市場和環境都不太一樣，雖然「教育」費用是愈來愈高，中國改朝換代幾千年下來，做父母的仍會盡最大的能力讓孩子受教育、上大學讓孩子們未來的生活品質更好。然而「教育」仍然是最好的途徑。

天子重英豪
文章教爾曹
萬般皆下品
唯有讀書高  宋  汪洙